貿(mào)易金融是橫跨多個主體、多個環(huán)節(jié)的復雜場景，涉及行業(yè)面廣、交易鏈條長，需要彼此之間互信共享。為打破信息孤島藩籬、提高貿(mào)易融資互信與便利化水平，中國人民銀行推出了貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺，廣泛連接稅務、海關、外匯等部門信息，有效為中小企業(yè)融資增信助力。
銀行在為客戶辦理貿(mào)易融資業(yè)務時，如果人工審核、統(tǒng)計紙質(zhì)貿(mào)易融資文件，不僅核驗成本高，而且難以保證信息的準確度，重復融資、虛假融資的情況時有發(fā)生。
“貿(mào)易金融要求多個交易主體信息共享，交易頻次不高，這與區(qū)塊鏈的技術特性天然匹配。”人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛介紹，2018年9月4日，基于數(shù)研所自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層技術，央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺在深圳試點上線運行，企業(yè)錄入交易信息后，信息將無法篡改，銀行可以與其他部門共享信息。
專家表示，每個貿(mào)易場景都可以通過建立區(qū)塊鏈破解信息孤島，但如果缺乏業(yè)界共識的技術業(yè)務標準和成熟可靠的跨鏈技術，鏈與鏈之間又將形成新的信息孤島，導致業(yè)務條線的割裂。因此，由央行牽頭建立的這個跨部門、跨場景的貿(mào)易金融平臺意義重大。
人民銀行副行長范一飛曾表示，人民銀行將積極與各方攜手，運用科技手段持續(xù)優(yōu)化完善金融基礎設施，賦能金融服務提質(zhì)增效，支撐金融體系結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和金融資源高效配置，大幅提升金融對實體經(jīng)濟的服務能力。
記者從人民銀行了解到，作為金融基礎設施，央行貿(mào)金平臺發(fā)揮中立性、專業(yè)性和權(quán)威性特點，利用區(qū)塊鏈提供的對等性互聯(lián)、包容性對接、可控性共享三大能力，進一步厘清數(shù)據(jù)的權(quán)屬關系，降低數(shù)據(jù)獲取門檻，在一定程度上實現(xiàn)了多部委之間“總對總”的數(shù)據(jù)共享。
2019年11月，央行再貼現(xiàn)快速通道項目上鏈，再次豐富了央行貿(mào)金平臺的業(yè)務場景。人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜介紹，央行貿(mào)金平臺上已運行了供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿(mào)易賬款監(jiān)管、對外支付稅務備案表等多項業(yè)務。
該平臺上線一年多來，連接的銀行和企業(yè)數(shù)量不斷增加。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年1月中旬，參與推廣應用的銀行已有44家、網(wǎng)點485家，發(fā)生業(yè)務的企業(yè)1898家，實現(xiàn)業(yè)務上鏈3萬余筆，業(yè)務發(fā)生8000余筆，累計業(yè)務量超過900億元人民幣。
央行數(shù)研所相關人士介紹，央行貿(mào)金平臺上線后，平臺上的中小企業(yè)貸款獲得效率大幅提高，辦理貿(mào)易融資所需時間從線下10多天縮短到20多分鐘，企業(yè)融資成本也降到6%以下，有助于緩解中小企業(yè)面臨的困難。同時，采用技術手段可以減少人員來往，提高辦事效率。
央行相關人士介紹，央行貿(mào)金平臺已經(jīng)開啟國際化拓展進程。2019年11月，央行貿(mào)金平臺與香港貿(mào)易聯(lián)動平臺有限公司簽署了合作備忘錄，啟動兩地貿(mào)金平臺的互聯(lián)互通工作，為不同經(jīng)濟體的貿(mào)易主體架設數(shù)字化貿(mào)易融資橋梁，助推“一帶一路”經(jīng)貿(mào)往來。
記者了解到，目前，兩地平臺的對接工作已深入到技術細節(jié)落地階段。未來，央行貿(mào)金平臺將連接更多國家和國際組織的同類平臺，形成一個廣泛連接的全球貿(mào)易融資高速公路。
在實踐過程中，央行貿(mào)金平臺的建設和發(fā)展也面臨著挑戰(zhàn)。專家介紹，央行貿(mào)金平臺在跨鏈互通、數(shù)字身份構(gòu)建、區(qū)塊鏈隱私保護等方面仍存在一些技術難題，需要聚集國內(nèi)頂尖學術機構(gòu)和各方資源，共同研究多源數(shù)據(jù)可信共享、貿(mào)易金融在數(shù)字經(jīng)濟時代下的流程再塑等貿(mào)易金融生態(tài)建設中的關鍵問題。
因此，由央行數(shù)研所牽頭，聯(lián)合央行征信中心、北京金融資產(chǎn)交易所等金融機構(gòu)和學術研究單位，共同申請了貿(mào)易金融開放平臺關鍵技術研發(fā)與應用示范項目。近日，該項目獲批國家重點研發(fā)計劃重點專項立項，得到國家層面相關資金和政策支持。
目前，央行貿(mào)金平臺正在加快生態(tài)建設和全國推廣。狄剛表示，獲得國家高規(guī)格立項支持后，該平臺將繼續(xù)以服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革為關鍵任務和核心目標，以共建、共管、共治模式打造新一代金融基礎設施，助力我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
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